複利効果は嘘なの?シミュレーション結果から紹介します!

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複利効果ってどういう事かご存じですか?
なんとなく聞いたことはあっても
具体的には説明できない方が
多いと思います。

そこでばつねこ(筆者)が
複利効果について調べてみました。
シミュレーションもしてみたので
その結果に基づいて説明します。

ばつねこ
ばつねこ

複利効果って言われても
嘘っぽいし難しく
感じるんだよね。

複利効果について勉強したい方向け
記事となっています。
具体的には下記のような事を紹介します。

・複利効果とは?
・シミュレーション結果
・複利効果は嘘?まとめ

3~5分程度で軽く読める内容に
なっていますので
ぜひ読んで頂きたいです。

なお、今回用いたグラフは
ばつねこ(筆者)の手作りのため
参考程度に考えてください。

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複利効果とは?嘘じゃないの?

まずここでは下記の内容を説明します。
複利効果の用語説明
グラフから見る複利効果
複利効果は嘘?

ばつねこ
ばつねこ

複利効果は投資をするなら
知っておきたい用語だね。
でも複利効果は
嘘って気になるなぁ。

複利効果の用語説明

まず基本的な用語について説明します。

複利とは?
運用している商品から出た利益に
対してつく利益のこと
を複利と言います。
なお、複利によって出た利益で
雪だるま式に利益が増えていく効果を
複利効果
と言います。

グラフから見る複利効果

実際に年利3%で運用した場合と
何もせずに手元に置いといた場合の
グラフがこちらになります。

グラフをみて分かるように複利効果により
年を重ねるごとに差は大きくなります。

青色の線:年利3%で運用
赤色の線:年利0%で運用
1年に12万円投資したと仮定しています。
合計12年分データを取りました。

当然ながら時間がたつごとにその差は
拡大していき、最終年で約3万円ほどの
差がついています

複利効果は嘘?

ここまで複利効果について良い面を
述べてきましたが複利効果という言葉に
騙されないように注意
が必要です。

なぜなら投資する商品によっては
ずっと年利が一定でなく変動する場合が
あるからです。

ばつねこ
ばつねこ

詳細についてはこの後の
シミュレーション結果で
紹介するよ!

ポイント:複利効果は時間がたつと効果大

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複利効果のシミュレーション結果

複利効果について
シミュレーションしてみました。

結果として実際の商品だと
変動の幅が大きくマイナスに
なることもありましたが
最終的には大きくプラス
になりました。

参考シミュレーションデータ

今回は実際に近い形で
シミュレーションしたいので
楽天VTIという商品の
データを使用します。

ばつねこ
ばつねこ

実際の投資商品は
利回りの変動が
激しいね。。

青色の線:楽天VTIの利回り(%)
赤色の線:2008年からの
     楽天VTIの平均利回り(%)
1年に12万円投資したと仮定して、
合計12年分データを取りました。

さきほどのグラフは年利3%で固定でしたが
やはり実際の商品は値動きが激しいです。
12年平均利回りは約1.57%です。

複利効果でのパフォーマンス

さて参考のデータを用いて
複利効果でのパフォーマンスを
再度グラフで表してみます。

結果としてVTIは
12年平均利回り1.57%ですが
年利3%固定のグラフより
リターンが多くなりました

青色の線:年利3%で運用
赤色の線:年利0%で運用
黄色の線:VTIを運用
1年に12万円投資したと仮定して、
合計12年分データを取りました。

このグラフより最終的には
VTIを運用すると安定して
年利3%の商品よりリターンは
多い事が読み取れます。

変動の幅が大きいからこそ
このリターンを
得ることができています。

ばつねこ
ばつねこ

注意してほしい所は
2009年あたりはVTIが
1番運用成績が悪いことだね。

利回りはその年によって変動するので
商品によっては複利効果が
あるといえど順調に
右肩上がりというわけではない
です。

ばつねこ
ばつねこ

複利効果は長期投資でこそ
光るから成績悪くても
嘘って思って辞めない気持ちが
必要なんだね。

購入したタイミングや経済の状況によっては
長期投資をして複利効果があっても
マイナスになる可能性
もあります。

ポイント:長期投資では複利効果があるとはいえ成績が悪くなる時がある

複利効果は嘘?まとめ

複利効果について
この記事で紹介をしてきました。

この記事のポイント!!

・複利効果は時間がたつと効果大

・長期投資では複利効果があるとはいえ成績が悪くなる時がある

・長期投資は続けることが大切!

ばつねこ
ばつねこ

下の記事で筆者の
資産運用状況や
おすすめ商品を
紹介してるよ。

複利効果ってお金が
増える魔法の言葉みたいですが
実際は投資する商品を理解しないと
痛い目をみる
とばつねこは考えています。

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最後になりますが
この記事が少しでも
皆様の参考になるように祈っています。

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 つきましては、あくまで個人的見解に
 基づくものであり、特定銘柄への投資を
 推奨するものではありません。
 また当ブログに書かれている事は
 100%正確であるとは
 限りませんのでくれぐれも投資は
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